解密:上亿银行委托贷款怎么就成非法吸存

解密:上亿银行委托贷款怎么就成非法吸存

一笔银行委托贷款,怎么就变成了非法吸收公众存款?司法层面的法律依据到底如何?几乎相同的案件,为什么前面的被认定为委托贷款,后面的被认定为非法吸收公众存款?

一笔委托银行发放的贷款,变成了非法吸收公众存款,这一“异化”路径的关键环节,到底出在哪儿?
目前,此案处于终审阶段。

这条路如何走的,事件要回溯到2008年10月。

事件发生在浙江温州,一个民间借贷危机率先爆发的区域。彼时,侨居葡萄牙的温州华侨李捷克,以及受其他8名温州华侨所托,通过李的银行账户,委托上海浦东发展银行温州城东支行,分两次向当时温州当地的地产大亨徐世国发放一年期贷款,共计1.1亿元。
21世纪经济报道记者从一份贷款协议看到,李捷克作为委托人,上海浦东发展银行温州城东支行(下简称“浦发银行”)作为贷款人,徐世国作为借款人,三方签订了委托贷款合同。徐世国以其名下温州云天房地产有限公司的土地使用权,为贷款提供了足值抵押担保。位于温州经济技术开发区的滨海园区B601B-2号地块,评估价为2.5亿元。按照合同约定,为委托贷款连续提供最高余额不超过1.7亿元的最高额抵押担保。
多份司法材料显示,徐世国在2009年3月偿还贷款利息90万元之后,再没有还过利息和本金。这一年4月,徐世国因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留;当年10月,李捷克启动了诉讼之路。
5余年间,李捷克作为第三人,和浦发银行两次起诉,两次上诉,欲尽快处置抵押物追回欠款。但均因徐世国涉嫌非法集资犯罪而被驳回。至2015年1月,李捷克的委托贷款案也被并入徐世国非法吸收公众存款一案,暂告一段落。
从金融借贷纠纷案,到非法吸收公众存款案,李捷克失去了原本优先受偿的足值抵押,相应的抵押物也被纳入所有涉案债权人的比例受偿范畴中。

徐世国何许人也?

令李捷克一案几次陷入僵局的徐世国,出生于1964年,曾是温州当地著名的地产大亨。但其更为人所熟知的,恐怕是“云天案”的主角:一房多卖、重复抵押的始作俑者,涉及非法集资,连同其他几个案件,还曾在温州平阳掀起过一场官场震动(此案21世纪经济报道曾在事发时做过详细报道)。
徐世国名下共有5家地产公司。2003年,其成立了温州云天房地产开发公司,之后收购了温州佳和房地产开发公司和温州百川房地产开发有限公司。2007年和2008年,徐世国拓展温州之外的业务,又分别成立了福鼎云天房地产开发有限公司(福建)和乳山市云天房地产开发有限公司(山东)。
扩张的同时,危机酝酿。
“温州云天初始在项目开发及资金流转方面应该还是有序与良性的,企业的经济效益和社会效果都还不错。但后来徐世国头脑发热,不顾公司自身能量开始盲目扩张”,曾有徐世国的债权人如此描述。
2008年前后,在房地产泡沫破裂之前,徐世国四处拿地。在上述委托贷款中的担保抵押物,滨海园区B601B-2号地块就是徐世国在2008年5月,以1.7亿元(2589万元起始价)拍得。当时,徐世国还以4.7亿元拍下了滨海园区B601B-1号地块。
根据案情回溯,拿地款上亿上亿地支出,早已使徐世国的资金链捉襟见肘。从银行直接贷款已不可能,徐世国把眼光瞄向了民间借贷市场。
但是如此巨额借款,担保抵押物的来源是个问题。


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